Finanzierungsrechner: Seriös die Finanzierung berechnen

Vergiss herkömmliche Methoden wie Zinsübersichten oder Online-Rechner - unser personalisierter Baufinanzierungsrechner ermöglicht es dir, mit nur wenigen Angaben zu deinem Wunschkredit eine viel genauere Angabe zum Zinssatz deines Eigenheims zu erhalten. Mit unserem Baufinanzierungsrechner kannst du sicher und unkompliziert deine Zinssätze und möglichen Tilgungspläne ermitteln. Du kannst verschiedene Optionen vergleichen, um die perfekten Kreditkonditionen für dein Bauprojekt zu ermitteln und passende Angebote von Banken zu entdecken, die perfekt dazu passen. Du kannst sicher sein, dass bei der Nutzung unseres Finanzierungsrechners keine persönlichen oder vertraulichen Informationen weitergegeben werden. Unser Baufinanzierungsrechner benötigt diese wesentlichen Angaben, um eine genaue Berechnung zu erstellen.

Welches Objekt möchtest du finanzieren?

Möchtest du eine bestehende Immobilie erwerben, eine Anschlussfinanzierung durchführen oder ein Bauprojekt in Angriff nehmen? Zu Beginn dieses Prozesses ist es wichtig, dass du angibst, welches Vorhaben du finanzieren möchtest, damit wir die für dich am besten geeignete Lösung finden können. Denn Faktoren, die beim Kauf eines bereits gebauten Hauses von Bedeutung sind, gelten möglicherweise nicht für andere Szenarien, wie z. B. die Beschaffung einer zusätzlichen Finanzierung oder die Initiierung eines eigenen Bauprojekts.

Um welche Art von Objekt handelt es sich?

Um dir die besten Finanzierungsmöglichkeiten anbieten zu können, ist es wichtig, dass wir wissen, um welche Art von Immobilie es sich handelt. Ob Eigentumswohnung, Einfamilienhaus, Zweifamilienhaus, Mehrfamilienhaus oder unbebautes Grundstück - je mehr Informationen du uns über deine Wunschimmobilie geben kannst, desto größer ist die Chance, eine perfekte Baufinanzierung zu finden!

Wie wird das Objekt genutzt?

Du kannst angeben, wie du die Immobilie in Zukunft nutzen möchtest, wobei drei Optionen zur Verfügung stehen: selbstgenutzt oder vermietet. Diese Angaben sind für die Baufinanzierung wichtig, da die Mieteinnahmen aus einer vollständig vermieteten Immobilie bei der Berechnung berücksichtigt werden. Wenn das Haus hingegen nur zur Eigennutzung und nicht zur Erzielung von Einkünften bestimmt ist, haben Faktoren wie Lage oder Infrastruktur weniger Priorität, als wenn die Immobilie für die Vermietung attraktiver gemacht werden muss.

Wie hoch ist der Kaufpreis des Objekts?

Der Kaufpreis deiner zukünftigen Immobilie ist ein wesentlicher Faktor in unserem Baufinanzierungsrechner, denn er bildet die Grundlage für einen großen Teil des Baukredits. Seine Berücksichtigung bestimmt also nicht nur den Gesamtkreditbetrag, sondern auch deine monatlichen Zahlungen, die sich aus Zins- und Tilgungsraten zusammensetzen. Beachte, dass du diese Kosten zwar zur Berechnung von Näherung für beide Zahlen verwenden kannst, diese aber aufgrund zusätzlicher Kosten, die mit dem Kauf eines Hauses oder persönlichem Investitionskapital verbunden sind, abweichen können.

Wie viel Eigenkapital kannst du einbringen?

Bei der Baufinanzierung verlangen die Kreditgeber fast immer eine bestimmte Eigenkapitalquote. Deshalb fragen wir in unserem Finanzrechner nach, wie viel Eigenkapital du in den Kredit einbringen kannst; die meisten Banken verlangen genug Geld, um sowohl den Kauf als auch die damit verbundenen Baukosten zu decken. Wird dies nicht erreicht, verteuert sich nicht nur das Angebot, sondern es ist auch unwahrscheinlich, dass sie dir überhaupt eine Finanzierung ermöglichen.

Was ist der Nettodarlehensbetrag?

Der Nettodarlehensbetrag ist der Kreditbetrag, den du tatsächlich für deine Immobilienfinanzierung erhältst, nach Abzug aller Gebühren, Zinsen und Kosten. Dies ist der Betrag, den du zurückzahlen musst, plus Zinsen. Es hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Kaufpreis, den Zinsen und den Kreditlaufzeiten. Der Nettodarlehensbetrag beeinflusst die Höhe deiner monatlichen Kreditzahlungen und den Gesamtbetrag, den du über die Kreditlaufzeit zurückzahlen musst. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass er nicht die gesamten Finanzierungskosten widerspiegelt, da es noch andere Gebühren geben kann, wie Schließungskosten, die auf den Kreditbetrag aufgeschlagen werden können.

Sag uns, wo dein Objekt steht.

In Feld 3 unseres Baufinanzierungsrechners fragen wir dich nach der Postleitzahl der Immobilie, die du kaufen oder bauen möchtest. Der Grund dafür ist, dass deine Grundsteuer vom Standort abhängt. Die Sätze variieren von Bundesland zu Bundesland; insbesondere gibt es eine Spanne zwischen 3,5 % und 6,5 %. Achte also darauf, dass du bei diesem Schritt eine genaue Postleitzahl eingibst.

Wie schnell so das Darlehen zurückgezahlt werden?

Bei der Wahl des Rückzahlungsbetrags hast du drei Möglichkeiten. Langsam entspricht einer jährlichen Rückzahlungsrate von 1 %, mittel liegt bei 3,50 %, und schnell ermöglicht die vollständige Rückzahlung des Kredits innerhalb der Zinsbindungsfrist. Nehmen wir an, deine monatliche Rate entspricht einem Euro - dann kannst du anhand dieser Information feststellen, wie hoch deine monatlichen Kosten sein könnten. Letztendlich entscheidest du selbst, wie schnell oder langsam du zurückzahlen möchtest. Während die meisten Kunden dazu neigen, eine feste Rückzahlungsrate auf der Grundlage des Prozentsatzes zu wählen, kannst du dich stattdessen immer für die vollständige Rückzahlung entscheiden. In diesem Fall wird dein gesamter Kreditbetrag am Ende der Laufzeit fällig, was zu höheren monatlichen Raten führt als bei einer prozentualen Rückzahlung.

Dein Ergebnis

Nachdem du die Schritte in unserem Baufinanzierungsrechner ausgeführt hast, klickst du auf den Berechnen-Button unten auf der Seite. Dann erhältst du eine Übersicht über den Sollzinssatz und den effektiven Jahreszinssatz, die für dein Darlehen gelten. Außerdem erfährst du genau, wie hoch deine monatlichen Raten sein werden. Auf Basis des Kaufpreises berechnen wir die Nebenkosten, woraus sich nach Abzug deines vorhandenen Eigenkapitals der benötigte Kreditbetrag ergibt.

Damit du über deine Möglichkeiten informiert bist, zeigen wir dir in einem Zeitdiagramm, wie sich die Restschuld im Laufe der Zeit entwickeln wird. Darüber hinaus zeigt unser Rechner die Zinssätze, Tilgungsraten und Restschuld für verschiedene Bindungsfristen auf, so dass du diese objektiv vergleichen kannst. Nachdem du mit unserem Finanzierungsrechner die für deine Situation passenden Daten und Zahlen ermittelt hast, kannst du ganz unverbindlich eine Finanzierung anfragen.