Was du über die Finanzierung weiterer Immobilien wissen musst
Wenn du bereits eine Immobilie besitzt, erinnerst du dich bestimmt noch daran, dass die Finanzierung von verschiedenen Faktoren beeinflusst wird.
Sie ist abhängig von der Lage, dem Alterund dem Verwednungszweck der Immobilie, aber auch von deinem Einkommen, deiner Schufa-Auskunft, den Zinsen und der Tilgung sowie der Kreditlaufzeit.
Dazu kommt, dass mit steigendem Eigenkapitalanteil die Kosten für eine Finanzierung sinken. Aber wie ist das bei einer zweiten, dritten oder vierten Immobilie?
Während bei der Finanzierung der ersten Immobilie üblicherweise eine höhere Eigenkapitalquote erwartet wird und es häufiger zu höheren Zinsen kommt, kannst du davon ausgehen, dass die geforderte Eigenkapitalquote und der Zinssatz bei deiner zweiten Immobilie geringer ausfallen.
Wahrscheinlich musst du auch weniger Unterlagen einreichen als beim ersten Mal. Schließlich besitzt du bereits ein Objekt, dass der Bank eine höhere finanzielle Stabilität versichert und die Finanzierung damit einfacher macht. Dennoch sind Finanzierungen je nach Bank und Person stets individuell.
Du solltest dir daher verschiedene Angebote einholen. PropRate kann dir dabei helfen, das am besten zu dir und deinen Bedürfnissen passende Finanzierungsangebot auszuwählen.
Welche Vorteile bietet mir die erste Immobilie beim Erwerb einer zweiten?
Die erste Immobilie kann als Sicherheit angegeben werden.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die erste Immobilie bei der Bank als Sicherheit für die Finanzierung der zweiten anzugeben. Du kannst die erste Immobilie im Zuge einer Refinanzierung belehnen und die Finanzierung des zweiten Objektes über einen neuen Kredit absichern, du die erste Immobilie als Pfand angeben oder sie als Grundschuld eintragen lassen, um einen neuen Kredit zu erhalten.
Bewerte deine Immobilie wie ein Profi.
Wenige Angaben und du erhältst eine Bewertung deines Objektes auf Basis der Wertentwicklung, des Angebotspreises, der Lage und der Rendite.
Nutze die Bewertung für deinen anstehenden Immobilienverkauf oder um dir einen Überblick über dein Portfolio zu schaffen.
Möglich sind auch eine Gegenbürgschaft, bei der eine Person mit guter Kreditwürdigkeit als Bürge für den neuen Kredit eintritt und die erste Immobilie als Sicherheit hinterlegt wird oder ein Bauherrenkredit, in dessen Zuge die erste Immobilie als Sicherheit dient, um einen Kredit zur Finanzierung eines neuen Bauprojekts zu erhalten. Wichtig ist, dass du die Optionen zuvor genau prüfst und die Risiken sowie die Kosten anzuwägen, bevor du eine Entscheidung triffst.
Die Finanzierungen können zusammengelegt werden.
Die Zusammenlegung deiner Finanzierungen sorgt im ersten Schritt für eine bessere Übersicht über deine finanziellen Verpflichtungen und damit für eine bessere Planbarkeit und Flexibilität deiner Finanzen. Du kannst beispielsweise einen Teil des Kredits für Reparaturen oder Modernisierungen verwenden. Weiterhin kannst du von Kosteneinsparungen ausgehen, denn durch die Kombination mehrerer Finanzierungen musst du Bearbeitungs- und Verwaltungsgebühren meist nur einmal zahlen.
Und auch bei den Zinsen kommst du bermutlich besser weg: Erstens bist du mit einem größeren Volumen an Krediten in einer besseren Verhandlungsposition, was die Höhe der Zinsen betrifft. Zweitens kannst du dich aber auch besser gegen Zinsänderungen absichern, da du mehrere Kreditverträge mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinsen hast.
Eine bereits abbezahlte Immobilie kann sich positiv auf die Finanzierung einer weiteren Immobilie wirken.
Schließlich gilt sie als Eigenkapitalund stärkt dich als Kreditnehmer finanziell. Einem potenziellen Kreditgeber kann das signalisieren, dass der Kreditnehmer verantwortungsbewusst mit Geld umgeht und in der Lage ist, Kredite zurückzuzahlen.
Vergiss aber nicht, dass die die Finanzierung auch von anderen Faktoren wie dem Einkommen, der Bonität und dem Alter des Kreditnehmers abhängt. Ist die Immobilie hingegen noch nicht abbezhalt, kann das Auswirkungen auf die Finanzierung einer weiteren Immobilie haben. Aufgrund des bestehenden Darlehens wird die Bank wahrscheinlich einen höheren Zinssatz für eine weitere Finanzierung ansetzen oder sie gar ablehnen. Es ist daher ratsam, die erste Immobilie vor der Beantragung einer weiteren Finanzierung abzubezahlen oder eine Finanzierungslösung zu finden, die das bestehende Darlehen berücksichtigt. PropRate hilft dir dabei, die richtige Entscheidung zu treffen.
Sollte ich meine Finanzierung bei einer Bank abwickeln oder sie auf mehrere Kreditinstitute aufteilen?
Beides hat Vor- und Nachteile. Natürlich ist es einfacher, alle Finanzierungen über eine Bank zu verwalten, anstatt sich um mehrere Banken kümmern zu müssen. Und auch eine langjährige Beziehung zu einer Bank kann zu besseren Konditionen und einer besseren Zusammenarbeit führen, was den Finanzierungsprozess möglicherweise sowohl vereinfacht als auch vergünstigt.
Allerdings machst du dich natürlich auch abhängig. Das kann zu Problemen führen, wenn sich die Konditionen einer Bank ändern. Indem du alle Finanzierungen über die gleiche Bank laufen lässt schränkst du außerdem deine Optionen ein und verpasst möglicherweise bessere Angebote von anderen Banken. Das führt im Umkehrschluss zu mangelnder Vergleichbarkeit. Denn es kann schwieriger sein, verschiedene Finanzierungen zu vergleichen und das beste Angebot zu finden, wenn alle über dasselbe Kreditinstitut laufen.
Bevor du die Finanzierung einer weitere Immobilie über deine Hausbank abschließt, solltest du den Markt daher erstmal sondieren und dir verschiedene Angebote einholen. PropRate hilft dir daher dabei, das passende Finanzierungsmodell zu finden.
Unverbindlich und schnell die Finanzierung berechnen
Unser Kreditrechner hilft dir sofort, eine Idee von den Finanzierungskosten für deine Immobilie zu bekommen.
Mit dem Klick auf den Button verlässt du das Diensteangebot von PropRate und wirst auf die externe Webseite von Europace weitergeleitet. Näheres findest du in unserer Datenschutzerklärung und in der Datenschutzerklärung von Europace